终身健保检讨委员会建议报告出炉
由于是人人终身受保，终身健保推行后，各年龄层的保费都会增加。把政府各种津贴计算在内后，终身健保推出第一年，较低收入者的每月保费增幅不超过3元；较高收入者则不超过6元。当政府过渡性津贴在第五年结束时，较低收入者每月保费增幅介于3元至11元；较高收入者每月保费增幅则介于7元至30元。
终身健保明年底推行后，保费在未来五年里出现改变的可能性不大。此外，全民加入终身健保固然会提高索偿额和亏损率（loss ratio），但是稳固的资本充足率将确保终身健保得以持续。
终身健保独立检讨委员会昨天举行记者会时，传达以上信息。
保费五年后可能增加
由于是人人终身受保，终身健保（MediShield Life）推行后，各年龄层的保费都会增加。把政府各种津贴计算在内后，终身健保推出第一年，较低收入者的每月保费增幅不超过3元；较高收入者则不超过6元。当政府过渡性津贴在第五年结束时，较低收入者每月保费增幅介于3元至11元；较高收入者每月保费增幅则介于7元至30元（见保费表）。
询及这个保费框架能维持多久时，检讨委员会主席陈育宠指出，过去健保双全的保费是每五年进行检讨和调整，他预计终身健保不太可能在推出后的首五年调整保费。
不过，医疗通货膨胀、年长人口增加、保险索偿额和医疗科技等都是五年后会影响保费的因素，因此预期保费五年后维持不变并不实际。
三大保费定价原则
报告书阐述了三大保费定价原则。第一，保费须通过精算定价，让保费总额能完全覆盖索赔估计额及储备需求，而所有受保人须一同分担保险费用。如果有公众有能力支付保费，却故意不这么做，委员会建议政府考虑引进适当的惩罚措施。
其次，保费按各年龄的风险计算，年龄层相同的受保人属于同个风险群。这能避免由年轻人补贴逐年增加的年长者，造成年轻一代负担加重，致使保险无法持续。
为了帮助受保人养老时有能力承担保费，保费加入预付机制（pre-funding），让工作者预付自己退休后的部分保费。这笔费用将以保费回扣（premium rebate）的方式，在受保人达到一定年龄后付还，减轻他们到时的保费负担。
最后，终身健保是支持全民短期和长期索偿的长期医疗保险，因此必须预留储备。这个储备将按一般商业保险基金及金融管理局的风险资本架构设定，确保终身健保就算在严峻情况下，也能支付赔偿。
检讨委员会成员陈诗龙医生指出，把较高风险的未受保者和已有病症的国人纳入终身健保之后，索偿额会增加，促使亏损率上升，但是资本充足率将维持，确保终身健保可持续。
建议自付额保持不变
健保双全前年的资本充足率约161％，所设目标则是200％。报告书也建议，中央公积金局和卫生部应公布更多健保双全基金的详情，让公众亲自核实。
另一方面，报告书也建议充当索偿门槛的自付额保持不变。81岁以上受保人的自付额，为C级病房2000元，B2级病房以上3000元，比80岁或以下受保人的自付额分别多500元和1000元。
有记者质疑，一些年长者的保费在扣除政府津贴后比现在还低，为什么不干脆把这些年长者的保费维持在现有水平，转而减少他们的自付额，由此减少他们的负担？
委员会成员李建恩医生表示，自付额如果下调，小额住院费也将受保，促使索偿额提高，对今后的保费都将带来显著影响。考虑到保费的可负担性和可持续性，委员会决定不下调自付额。
Source: 联合早报 © Singapore Press Holdings Limited. Reproduced with permission.